Việc vay vốn ngân hàng đã trở nên quá quen thuộc đối với các doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vậy để vay vốn thì doanh nghiệp cần đáp ứng những điều kiện gì? Cùng ngân hàng MB tìm hiểu chi tiết về điều kiện vay vốn doanh nghiệp ngay dưới đây!
Vì sao doanh nghiệp nên vay vốn ngân hàng?
Vay vốn ngân hàng là một giải pháp tài chính phổ biến được nhiều doanh nghiệp lựa chọn để đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh. Việc vay vốn ngân hàng mang lại nhiều lợi ích như sau:
Huy động nguồn vốn nhanh chóng
Doanh nghiệp có thể nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn lớn từ ngân hàng để đáp ứng nhu cầu kinh doanh cấp bách hoặc đầu tư cho các dự án lớn. Bên cạnh đó, các thủ tục vay vốn tại ngân hàng ngày càng được đơn giản hóa, giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và chi phí.
Ngoài ra, doanh nghiệp có thể lựa chọn nhiều hình thức vay vốn khác nhau như vay ngắn hạn, vay trung hạn, vay dài hạn, vay tín chấp, vay thế chấp,… phù hợp với nhu cầu tài chính và khả năng chi trả của doanh nghiệp.
Doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn vì nhiều lợi ích
Bổ sung vốn lưu động
Nguồn vốn vay ngân hàng giúp doanh nghiệp có thêm vốn lưu động để duy trì hoạt động kinh doanh hàng ngày như trả lương nhân viên hay thanh toán các khoản chi phí khác. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể đảm bảo hoạt động sản xuất, kinh doanh diễn ra suôn sẻ và hiệu quả.
Mở rộng quy mô kinh doanh
Với nguồn vốn vay được từ ngân hàng, doanh nghiệp có thể đầu tư vào các dự án mới, mở rộng quy mô sản xuất, kinh doanh hoặc thâm nhập thị trường mới. Việc mở rộng quy mô kinh doanh giúp doanh nghiệp tăng doanh thu, lợi nhuận và nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.
Vay vốn để doanh nghiệp mở rộng quy mô kinh doanh
Đa dạng hóa nguồn vốn
Việc vay vốn ngân hàng giúp doanh nghiệp đa dạng hóa nguồn vốn, giảm bớt sự phụ thuộc vào nguồn vốn tự có hoặc nguồn vốn từ các nhà đầu tư khác. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể chủ động hơn trong việc quản lý tài chính và giảm thiểu rủi ro.
Tuy nhiên, việc vay vốn cũng đi kèm với những rủi ro như chi phí lãi suất, tỷ giá hối đoái,…Do đó, doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay vốn ngân hàng và lập kế hoạch tài chính hợp lý để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
Điều kiện vay vốn doanh nghiệp tại ngân hàng
Điều kiện vay doanh nghiệp sẽ có sự khác biệt tùy thuộc vào yêu cầu của từng ngân hàng, tổ chức tài chính. Tuy nhiên, nhìn chung, doanh nghiệp cần đáp ứng những điều kiện cơ bản như sau:
- Doanh nghiệp phải thành lập hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam và đang hoạt động hiệu quả.
- Có đầy đủ giấy tờ pháp lý như: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy phép kinh doanh, Báo cáo tài chính, Báo cáo thuế,…
- Người đại diện pháp luật của doanh nghiệp phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
- Doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, không bị suy yếu và có đủ khả năng để trả nợ (cả gốc lẫn lãi).
- Doanh nghiệp có nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
- Doanh nghiệp có tỷ lệ nợ vay/vốn chủ sở hữu hợp lý (tùy theo quy định của từng ngân hàng).
- Mục đích vay vốn phải chính đáng, hợp pháp và phù hợp với ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp.
- Doanh nghiệp phải có kế hoạch sử dụng vốn vay cụ thể, hiệu quả và khả thi.
Doanh nghiệp phải có mục đích vay vốn phải chính đáng, hợp pháp
Lưu ý: Doanh nghiệp cần xác định rõ điều kiện, nhu cầu thực tế cũng như căn cứ vào doanh thu của mình để có thể đưa ra lựa chọn khoản vay phù hợp, đảm bảo khả năng trả nợ cả gốc lẫn lãi.
Hồ sơ cần thiết khi vay vốn doanh nghiệp
Sau khi xác nhận đã đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn doanh nghiệp, các bạn cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, chính xác để quá trình xin vay diễn ra nhanh chóng hơn. Hồ sơ vay vốn doanh nghiệp cơ bản gồm có:
- Hồ sơ pháp lý: cung cấp đủ giấy phép kinh doanh, giấy phép thành lập công ty, giấy đăng ký thuế, quyết đỉnh bổ nhiệm (nếu có), giấy căn cước công dân/chứng minh nhân dân hoặc sổ hộ khẩu của người đại diện pháp lý doanh nghiệp.
- Chứng minh mục đích vay vốn: Cung cấp thông tin về phương án kinh doanh, sản xuất và kế hoạch trả nợ mang tính khả thi.
- Hồ sơ báo cáo tài chính doanh nghiệp trong vòng 2 năm gần đây nhất kể từ ngày yêu cầu vay vốn, hợp đồng sử dụng lao động, hợp đồng mua – bán,…
- Hồ sơ chứng minh tài sản đảm bảo: Sổ hồng nhà đất, bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu,…
Doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ khi đăng ký vay vốn
Một số lưu ý cần thiết khi vay vốn doanh nghiệp
Vay vốn ngân hàng là công cụ tài chính hữu ích giúp doanh nghiệp phát triển hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, doanh nghiệp cần sử dụng vốn vay một cách hiệu quả và có trách nhiệm để đảm bảo an toàn tài chính và gia tăng lợi nhuận cho doanh nghiệp. Dưới đây là một số lưu ý cần thiết khi vay vốn doanh nghiệp:
- Xác định rõ mục đích vay vốn và nhu cầu tài chính: Doanh nghiệp cần xác định rõ mục đích vay vốn cụ thể để lựa chọn sản phẩm vay phù hợp với lãi suất, thời hạn vay và các điều kiện đi kèm. Ví dụ: vay vốn để đầu tư vào dự án mới, bổ sung vốn lưu động, thanh toán các khoản chi phí,…
- Chọn ngân hàng uy tín và phương thức vay phù hợp: Nên tìm hiểu và so sánh các phương thức vay vốn của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn ngân hàng có lãi suất, điều kiện vay vốn và chất lượng dịch vụ tốt nhất.
- Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ và chính xác: Hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị đầy đủ, chính xác và đáp ứng tất cả các yêu cầu của ngân hàng. Doanh nghiệp nên chuẩn bị hồ sơ vay vốn sớm để có thời gian hoàn thiện và nộp hồ sơ vay vốn đúng hạn.
Doanh nghiệp nên chọn ngân hàng uy tín và phương thức vay phù hợp
Lời kết
Việc nắm rõ những điều kiện vay vốn doanh nghiệp sẽ giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cần thiết để hiện thực hóa mục tiêu phát triển và đưa doanh nghiệp vươn lên tầm cao mới. Nếu còn bất cứ thắc mắc gì về vay vốn doanh nghiệp đừng ngần ngại liên hệ với ngân hàng MB qua hotline 1900 545 426 để được giải đáp chi tiết nhé!
