Ngày nay, bảo hiểm kết hợp đầu tư đang là xu hướng trong ngành bảo hiểm. Loại hình bảo hiểm này không chỉ đáp ứng được nhu cầu bảo vệ mà còn bao gồm cả yếu tố đầu tư sinh lời. Bài viết sau đây sẽ mang đến cho các bạn một cái nhìn tổng quan nhất về loại hình bảo hiểm đặc biệt này.
Bảo hiểm kết hợp đầu tư là gì?
Như đã nói ở trên, bảo hiểm kết hợp đầu tư là bảo hiểm bao hàm cả hai yếu tố bảo vệ và yếu tố đầu tư sinh lời. Nhằm đảm bảo quyền lợi cho người tham gia, cơ cấu đóng phí và quyền lợi bảo vệ của hai yếu tố này cũng được tách biệt cực kỳ rõ ràng.
Điều này có nghĩa là khi mua một gói bảo hiểm liên kết đầu tư nào đó, khách hàng sẽ được bảo vệ và đảm bảo tài chính khi có rủi ro hay biến cố liên quan tới sức khỏe hay tính mạng xảy ra. Đồng thời, người tham gia bảo hiểm cũng sẽ được hưởng bảo tức và lãi suất tùy theo quy định của gói bảo hiểm liên kết đầu tư đã chọn lựa.
Các công ty bảo hiểm sẽ trích số tiền đầu tư từ gói bảo hiểm của khách hàng để đầu tư sinh lời vào các lĩnh được quy định trong Điều 98 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000. Cụ thể như sau:
-
Việc đầu tư vốn của doanh nghiệp bảo hiểm phải bảo đảm an toàn, hiệu quả và đáp ứng được yêu cầu chi trả thường xuyên cho các cam kết theo hợp đồng bảo hiểm.
-
Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được sử dụng vốn nhàn rỗi của mình để đầu tư ở Việt Nam trong các lĩnh vực sau đây:
-
Mua trái phiếu Chính phủ;
-
Mua cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp;
-
Kinh doanh bất động sản;
-
Góp vốn vào các doanh nghiệp khác;
-
Cho vay theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng;
-
Gửi tiền tại các tổ chức tín dụng.
-
Chính phủ quy định cụ thể danh mục đầu tư thuộc các lĩnh vực quy định tại khoản 2 Điều này và tỷ lệ vốn nhàn rỗi được phép đầu tư vào mỗi danh mục đầu tư nhằm bảo đảm cho doanh nghiệp bảo hiểm luôn duy trì được khả năng thanh toán.
Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm kết hợp đầu tư là một hình thức đặc biệt của bảo hiểm nhân thọ. Vì thế quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm này cũng có sự khác biệt so với các loại bảo hiểm truyền thống. Cụ thể, khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư khách hàng sẽ được hưởng các lợi ích sau:
-
Quyền lợi bảo vệ tài chính trước các rủi ro, biến cố liên quan đến sức khỏe và tính mạng. Tuy nhiên bảo hiểm đầu tư chủ yếu tập trung vào quyền lợi tử vong và quyền lợi thương tật vĩnh viễn.
-
Quyền lợi đầu tư sinh lời: Tùy vào gói bảo hiểm mà người tham gia đã chọn mà sẽ được hưởng bảo tức và lãi suất khác nhau.
-
Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng: Người tham gia sẽ được hưởng 100% giá trị quỹ hợp đồng khi kết thúc bảo hiểm.
Các loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư
Các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư chia thành 2 loại: bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.
-
Bảo hiểm liên kết chung: Số tiền của gói bảo hiểm này sẽ được chia thành hai phần là bảo vệ và đầu tư. Công ty bảo hiểm sử dụng tiền đầu tư và có cam kết lãi suất tối thiểu hàng năm cho khách hàng.
-
Bảo hiểm liên kết đơn vị cũng được chia thành 2 phần là bảo vệ và đầu tư. Với hình thức này, khách hàng sẽ được quyền chọn lựa các quỹ đầu tư trong danh mục quy định phù hợp với khẩu vị rủi ro của mình.
VITA – Đầu Tư Như Ý, gói bảo hiểm liên kết đơn vị đến từ Generali Việt Nam
Generali Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu nước ta. Trong hơn 10 năm hoạt động tại Việt Nam, công ty đã và đang cung cấp rất nhiều gói bảo hiểm chất lượng với quyền lợi ưu việt, nổi bật là bảo hiểm liên kết đơn vị VITA – Đầu Tư Như Ý.
Gói bảo hiểm này được chia thành quyền lợi bảo vệ và quyền lợi đầu tư sinh lời.
Về quyền lợi bảo vệ, khách hàng sẽ được hưởng những chính sách sau:
-
Bảo vệ lên đến 200% số tiền bảo hiểm cộng với giá trị tài khoản hợp đồng trước rủi ro thương tật toàn bộ và vĩnh viễn hoặc tử vong.
-
Bảo vệ toàn diện cho cả gia đình khi tham gia thêm các bảo hiểm bổ trợ.
Với quyền lợi đầu tư, khách hàng sẽ được hưởng những ưu đãi bao gồm:
-
Quyền lợi đầu tư: Linh hoạt lựa chọn đầu tư vào 4 Quỹ liên kết đơn vị theo tỷ lệ phù hợp với mong muốn về mức lợi nhuận và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
-
Quyền lợi món quà khởi đầu: Trong Năm hợp đồng đầu tiên, Generali sẽ chi trả quyền lợi món quà khởi đầu tùy theo phí bảo hiểm cơ bản quy năm của năm hợp đồng đầu tiên.
-
Quyền lợi thưởng định kỳ: Vào cuối năm hợp đồng thứ 06, 09, 12, 15 và 18, Generali sẽ chi trả quyền lợi thưởng định kỳ bằng 4% giá trị bình quân của giá trị tài khoản cơ bản tại ngày kỷ niệm tháng hợp đồng của 36 tháng hợp đồng liền kề trước đó.
-
Quyền lợi thưởng đặc biệt: Vào cuối năm hợp đồng thứ 10, 15 và 20, Generali sẽ chi trả quyền lợi thưởng đặc biệt theo tỷ lệ % phí bảo hiểm của năm hợp đồng đầu tiên tại thời điểm phát hành hợp đồng tương ứng với từng lựa chọn bảo vệ.
Như vậy, thông qua qua bài viết này chúng ta có thể thấy rằng bảo hiểm kết hợp đầu tư mang lại nhiều lợi ích thiết thực, thỏa mãn đồng thời hai nhu cầu bảo vệ và gia tăng tài sản tích lũy trong tương lai. Đặc biệt VITA – Đầu Tư Như Ý đến từ Generali Việt Nam là một trong những gói bảo hiểm liên kết đơn vị nổi trội nhất hiện nay. Nếu bạn đang quan tâm đến gói bảo hiểm này đừng ngần ngại liên hệ ngay với Generali Việt Nam qua Hotline 1900 96 96 75 để được tư vấn nhanh chóng và miễn phí.
