Gửi tiết kiệm là hình thức sinh lời hiệu quả được lựa chọn bởi nhiều khách hàng với những ưu điểm nổi bật về lợi nhuận và tính an toàn. Nếu bạn đang tìm kiếm phương án gửi tiết kiệm lãi suất phù hợp, hãy theo dõi 3 bí quyết vàng dưới đây để được hưởng lợi ích tốt nhất từ khoản tiền tiết kiệm của mình.
1. Lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp
Hiện nay có 6 loại hình gửi tiết kiệm phổ biến. Bạn cần hiểu rõ đặc điểm và lãi suất mỗi hình thức để lựa chọn được gói gửi tiết kiệm phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
1.1. Gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức gửi tiền có lãi suất mà không ràng buộc thời gian gửi, cho phép khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào.
Hình thức gửi tiết kiệm này có 2 ưu điểm chính:
-
Bạn không bị ràng buộc bởi cam kết gửi tiền trong bao lâu và có thể rút tiền tại bất cứ thời điểm nào.
-
Bạn không bị giới hạn số tiền có thể rút mỗi lần. Nhiều ngân hàng còn cho phép khách hàng chọn rút một phần hoặc toàn bộ số tiền trong tài khoản tiết kiệm.
Dịch vụ gửi tiết kiệm không kỳ hạn là lựa chọn phù hợp với các nhóm khách hàng sau:
-
Thường xuyên phát sinh chi tiêu (học phí, y tế, kinh doanh,…).
-
Cần tiết kiệm cho mục tiêu ngắn hạn (du lịch, sửa chữa nhà cửa, quà tặng).
-
Chưa có nhiều kinh nghiệm trong việc tiết kiệm nên muốn tìm kiếm kênh đầu tư an toàn.
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm cho phép khách hàng rút tiền về linh hoạt
1.2. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Đây là hình thức gửi tiền mà thời gian gửi được thống nhất bởi khách hàng và ngân hàng. Khi hết kỳ hạn, khách hàng được rút gốc và lãi hoặc có thể chọn gia hạn tiếp khoản gửi tiết kiệm sang kỳ tiếp theo.
Một số ưu điểm của phương án gửi tiết kiệm này có thể kể đến như:
-
Lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
-
Các mức kỳ hạn đa dạng từ 1 tháng, 3 tháng,… Và tối đa lên đến 24 tháng.
Nếu thuộc một trong các nhóm sau, bạn sẽ là đối tượng phù hợp với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn:
-
Cần tiết kiệm dài hạn cho mục tiêu cụ thể (mua nhà, mua xe,…), đã có kế hoạch tài chính rõ ràng và muốn nhận lãi suất cao.
-
Có nguồn thu nhập ổn định.
-
Đã có khoản dự phòng và ít có nhu cầu sử dụng số tiền còn lại.
-
Có khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian dài (người cao tuổi, trẻ em học tiết kiệm,…).
1.3. Gửi tiết kiệm bậc thang
Đây là hình thức gửi tiền có kỳ hạn, trong đó lãi suất sẽ tỷ lệ với số tiền gửi. Nói cách khác, với cùng thời hạn gửi, nếu bạn gửi số tiền càng lớn thì sẽ càng được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn.
Gửi tiết kiệm bậc thang có ưu điểm là khi gửi khoản tiền gửi lớn sẽ được hưởng lãi suất tốt hơn lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn thông thường
Hình thức gửi này phù hợp với nhóm khách hàng cá nhân có số tiền nhàn rỗi lớn và muốn hưởng mức lãi suất cao nhất.
Hình thức gửi tiết kiệm bậc thang phù hợp với nhóm khách hàng có khoản tiền gửi lớn
1.4. Gửi tiết kiệm trả lãi trước
Đây là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, trong đó bạn sẽ được nhận toàn bộ số tiền lãi ngay sau khi mở tài khoản tiết kiệm, đồng thời cam kết gửi tiền tiết kiệm trong kỳ hạn đã thỏa thuận và nhận tiền gốc vào cuối kỳ.
Hình thức gửi tiết kiệm trả lãi trước sở hữu 2 ưu điểm bao gồm:
-
Bạn được nhận toàn bộ tiền lãi trước để chi tiêu.
-
Lãi suất gửi hấp dẫn hơn hẳn mức lãi suất khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
Gửi tiết kiệm trả lãi trước sẽ phù hợp với các khách hàng sau:
-
Có nhu cầu sử dụng tiền lãi ngay để đầu tư, chi tiêu hoặc giải quyết các vấn đề tài chính cấp bách.
-
Có nguồn thu nhập ổn định giúp đảm bảo khả năng cam kết trong suốt kỳ hạn, tránh bị phạt khi rút tiền trước hạn.
1.5. Gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ
Đây là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, trong đó khách hàng sẽ nhận tiền lãi đều đặn hàng tháng/ quý. Số tiền gốc ban đầu sẽ được trả lại khi kỳ hạn gửi tiết kiệm kết thúc.
Phương án gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ đem lại 2 lợi ích chính mà bạn có thể tận dụng như sau:
-
Bạn được nhận 1 phần tiền lãi trước để chi tiêu mà không cần chờ đến khi hết kỳ hạn gửi.
-
Lãi suất tiết kiệm khi trả lãi định kỳ thường hấp dẫn hơn hẳn mức lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn.
Nếu bạn có nhu cầu sử dụng tiền thường xuyên mà vẫn muốn hưởng mức lãi suất tốt hơn so với gói tiết kiệm không kỳ hạn thì rất nên tham khảo hình thức gửi tiết kiệm này.
1.6. Tiết kiệm gửi góp tích lũy
Đây là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn cho phép khách hàng định kỳ gửi thêm tiền (thường từ 100.000 đồng) để gia tăng số tiền gốc trong tài khoản tiết kiệm. Lãi suất khách hàng được hưởng sẽ tỷ lệ với số dư cuối ngày của tài khoản.
Phương án gửi tiết kiệm này đem tới ưu điểm về tiền lãi cho người gửi. Cụ thể, bạn được hưởng tiền lãi tốt hơn do theo thời gian, số dư tài khoản tăng lên nhờ số tiền bạn bổ sung định kỳ.
Hình thức gửi tiết kiệm tích lũy có thể phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng như:
-
Các bạn trẻ yêu thích du lịch có thể xây dựng khoản tiết kiệm đều đặn mỗi tháng
-
Gia đình trẻ chưa có nhiều vốn, muốn có khoản tiết kiệm vững chắc để mua nhà, mua xe,…
-
Phụ huynh muốn tiết kiệm dài hạn để chuẩn bị nền tảng tài chính vững vàng cho tương lai học tập của con.
Gia đình trẻ có thể gửi tiết kiệm tích lũy để xây dựng khoản vốn vững chắc cho mục tiêu mua nhà, mua xe,…
2. Lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm
Khách hàng có thể tham khảo 3 tiêu chí dưới đây để lựa chọn được gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn và phù hợp.
-
Có uy tín cao: Các ngân hàng uy tín giúp bạn yên tâm về sự an toàn của khoản tiền gửi, bởi họ có tiềm lực tài chính mạnh mẽ, hệ thống bảo mật tối tân và đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật.
-
Có lãi suất ưu đãi: Lãi suất là yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của bạn. Lãi suất cao giúp bạn gia tăng thu nhập đáng kể từ khoản tiết kiệm. Bạn có thể tham khảo các sản phẩm gửi tiết kiệm lãi suất cao tại website chính thức của mỗi ngân hàng.
-
Đa dạng hình thức gửi tiết kiệm: Bạn nên lựa chọn ngân hàng đáp ứng tối thiểu ⅔ yếu tố sau bao gồm đa dạng loại kỳ hạn gửi, đa dạng loại tiền gửi, đa dạng kênh gửi tiền. Điều này giúp bạn linh hoạt lựa chọn sản phẩm phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng quản lý của bản thân.
3. Một số câu hỏi thường gặp
Dưới đây là một số băn khoăn phổ biến khi lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm mà bạn có thể tham khảo để hiểu hơn về gửi tiết kiệm lãi suất:
3.1 Tiền gửi có kỳ hạn có rút sớm được không?
Trả lời: Bạn có thể rút tiền tiết kiệm trước thời hạn, bởi nhiều ngân hàng áp dụng chính sách tất toán sổ tiết kiệm trước thời hạn khi khách hàng có nhu cầu. Tuy nhiên bạn cần tìm hiểu kỹ về chính sách giảm lãi suất của ngân hàng khi rút tiền tiết kiệm sớm (nếu có).
3.2. Gửi tiết kiệm 100 triệu thì lãi suất bao nhiêu?
Trả lời: Số tiền lãi bạn nhận được còn phụ thuộc vào ngân hàng và sản phẩm gửi tiết kiệm mà bạn lựa chọn. Để có được những dữ liệu cụ thể hơn về lãi suất và phương pháp tính lãi, bạn có thể tham khảo trong bài viết Gửi tiết kiệm 100 triệu lãi suất bao nhiêu?
Gửi tiết kiệm lãi suất là kênh đầu tư an toàn và hiệu quả, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Hy vọng những chia sẻ trong bài viết này đã giúp bạn có thêm cơ sở để lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp, mang lại lợi nhuận tối ưu nhất cho khoản tiết kiệm của mình.
